С 1 ноября Сбербанк включил в линейку своих продуктов специальное предложение – «Защищенный кредит».

Оно адресовано новым клиентам банка, у которых появился вариант получить скидку в размере одного процента к ставке по ипотечному кредиту в случае страхования жизни и трудоспособности.

С развитием страхового рынка в России и ростом финансовой грамотности все большей популярностью у заемщиков пользуются программы страхования жизни и трудоспособности. Особенно это касается долгосрочных кредитных программ – люди стараются обезопасить себя и своих близких от непредвиденных обстоятельств.

Насколько это актуально, можно понять, изучив варианты ипотечного кредитования в Сбербанке. Банк предлагает кредиты сроком на 30 лет при условии, что заемщику на момент погашения ипотеки исполнится не больше 75 лет. Важным условием является наличие у клиента официальной, подтвержденной документами заработной платы. Банк тщательно проверяет уровень ежемесячного «белого» дохода заемщика. Оба этих фактора – здоровье и работа – на столь продолжительном отрезке нельзя спрогнозировать со стопроцентной вероятностью.

Для банка потеря заемщиком платежеспособности – история неприятная, но не критичная. Под рукой всегда залоговое имущество – квартира. Однако на случай различных форс­мажорных ситуаций была разработана программа «Защищенный кредит». Заемщик страхует риски потери трудоспособности и работы, а Сбербанк компенсирует ему эти расходы, снижая ставку кредитования.

«Защищенный кредит» распространяется на все ипотечные программы Сбербанка России. Минимальная ставка по ипотечному кредиту на квартиры, приобретаемые на вторичном рынке, снижена до 11 процентов, на новостройки – до 12 процентов годовых. Диапазон ставок на приобретение новостроек или квартир на вторичном рынке с момента запуска «Защищенного кредита» составляет от 11 до 16 процентов годовых в зависимости от категории заемщика и запрашиваемых параметров кредита.

Впрочем, страховые услуги Сбербанка не ограничиваются ипотекой. Эксперты отмечают, что с прошлого года на рынке заметно увеличился новый сектор банковского страхования – некредитное страхование. Доля страхования, не связанного с кредитованием, перевалила за 15 процентов. Наибольшую долю в розничном банковском страховании, не связанном с кредитованием, занимали инвестиционное страхование жизни, смешанное страхование жизни и страхование имущества физических лиц.

Сбербанк своевременно отреагировал на требования рынка. Например, благодаря страховому полису «Защита близких» можно обеспечить себе и близким финансовую защиту при наступлении неблагоприятных событий, например, переломов, ожогов, тяжелых ран, обморожений. Программа предусматривает страховую защиту лица, купившего полис, на случай ухода из жизни в результате несчастного случая, а также дополнительно выплату в размере 1 млн рублей, если причиной страхового случая стала авиационная или железнодорожная катастрофа. Полис «Защита близких» распространяется по выбору на детей (от 2 до 24 лет), супругов (от 18 до 65 лет), родителей (возраст – до 75 лет). Сумма страховой защиты варьируется от 100 до 500 тысяч рублей. Территория страховой защиты – весь мир 24 часа в сутки.

Полис «Страхование путешествующих» покроет убытки в случае внезапной болезни или травмы, утраты багажа, задержки рейса, непреднамеренного нанесения ущерба третьим лицам. Пользуется спросом страхование залогового имущества в рамках жилищных и автокредитов. При этом в Сбербанке можно выбрать из двух вариантов страхования – исходя из действительной стоимости имущества или из размера остатка задолженности по кредиту.

Вместе с тем банк не был бы банком, если бы не предлагал пакетные программы и коробочные продукты, дающие возможность не только страховать риски, но и выгодно размещать деньги.

С этой целью можно использовать программу страхования жизни и здоровья с накоплением заранее определенной суммы к определенному сроку и получением дополнительного инвестиционного дохода по окончании срока действия программы.

Таким образом можно сформировать целевой капитал для ребенка (на обучение в вузе, первую крупную покупку, первый взнос по ипотеке), сохранить свой капитал при помощи налоговых и юридических привилегий программы. Например, средства, вложенные в программу страхования, не подлежат конфискации, взысканию, а также не включаются в состав совместно нажитого имущества в случае развода. А в случае передачи своих сбережений близким налоговые потери оказываются минимальными.

Узнать подробнее о страховых программах Сбербанка можно в любом ближайшем отделении банка, на сайте Сбербанка либо в интернет­-магазине страховой компании «Сбербанк страхование жизни» www.sberbank-­insurance.ru